در آموزش, صنعت پرداخت
مقایسه انواع کارت بانکی و مزایا و معایب هر کدام
فهرست محتوا
کارت‌های بانکی به یک روش پرداخت بسیار محبوب در سراسر جهان تبدیل شده‌اند. این کارت‌ها به عنوان یک ابزار پرداخت، انجام بسیاری از تراکنش‌ها را راحت‌تر کرده‌اند و نسبت به جایگزین‌هایی مانند پول نقد دارای مزایای بسیاری هستند. در حال حاضر انواع کارت بانکی برای پاسخگویی به نیازها و ترجیحات مشتریان در دسترس است؛ اما کدام‌یک برای شما بهترین است؟
کارت‌های بانکی چه زمانی اختراع شدند؟
ابداع کارت‌های بانکی به دهه 1970 میلادی برمی‌گردد. اولین کارت بانکی در سال 1967 در انگلستان برای استفاده در دستگاه‌های خودپرداز صادر شد. بانک لویدز در سال 1972 اولین کارت بانکی با نوار مغناطیسی را با شماره شناسایی شخصی (PIN) صادر کرد. با افزایش استفاده از پایانه‌های POS در دهه 1980، صدور کارت‌های نقدی در سایر بانک‌ها نیز آغاز شد.
انواع کارت بانکی
کارت‌های بانکی در سرتاسر جهان دارای تعدادی ویژگی مشترک هستند که آن‌ها را از سایر کارت‌ها متمایز می‌کند:
- ابعاد استاندارد (85.60 میلی متر ×98 میلی متر)
- شماره کارت 16 رقمی و تاریخ انقضا
- نام نهاد مالی صادرکننده کارت (بانک‌ها یا موسسات مالی مانند ویزا، مسترکارت، امریکن اکسپرس و …)
در ادامه در مورد رایج‌ترین انواع کارت بانکی صحبت می‌کنیم و به بررسی مزایا و معایب هر کدام می‌پردازیم.
-
کارت نقدی (Debit Card)
کارت نقدی رایج‌ترین نوع کارت بانکی در ایران است که به طور روزمره استفاده می‌شود. این کارت‌ها توسط بانک صادر می‌شوند و به یک حساب بانکی متصل هستند. هنگامی که شما از کارت نقدی برای واریز یا برداشت استفاده می‌کنید، مبلغ تراکنش مستقیما از حساب بانکی متصل به کارت شما کسر و یا به آن واریز می‌شود. این بدان معنی است که شما فقط می‌توانید وجوهی را که مالک آن هستید خرج یا برداشت کنید. از کارت نقدی می‌توان برای خرید اینترنتی یا خرید در فروشگاه‌ها، پرداخت قبوض، انتقال وجه، برداشت وجه نقد از دستگاه خودپرداز و … استفاده کرد.
- مزایای کارت‌های نقدی:
برداشت وجه از کارت نقدی کارمزدی ندارد.
بانک بابت برداشت وجه نرخ بهره‌ای از حساب شما کسر نمی‌کند.
در صورت برداشت وجه به صورت مکرر، برای شما بدهی ایجاد نمی‌شود.
بسته به نوع حساب بانکی، بانک ممکن است نرخ بهره‌ای به شما پرداخت کند.
- معایب کارت‌های نقدی:
پس از اتمام موجودی حساب، امکان برداشت وجه وجود ندارد.
احتمال به سرقت رفتن اطلاعات بانکی و سوءاستفاده از کارت نقدی بالاتر است.
انجام تراکنش بیشتر با کارت نقدی، تاثیر مثبتی روی اعتبار و رتبه اعتباری شما ندارد.
-
کارت اعتباری (Credit Card)
کارت اعتباری توسط بانک، موسسات مالی یا شرکت‌های فین‌تکی صادر می‌شود و به‌عنوان یک خط اعتبار (یا وام) عمل می‌کند. کارت اعتباری به هیچ حساب بانکی‌ای متصل نیست. در واقع به شما یک سقف اعتبار داده می‌شود که هر بار از کارت اعتباری خود برای پرداخت استفاده کنید، مبلغی که خرج می‌کنید از میزان اعتبارتان کسر می‌شود تا زمانی که به سقف اعتبار خود برسید. پس از صدور صورت‌حساب باید در مورد نحوه بازپرداخت اعتبار مصرف شده تصمیم‌گیری کنید. برای بازپرداخت می‌توانید دو روش تسویه کامل و یا بازپرداخت اقساطی را انتخاب کنید. از کارت اعتباری می‌توان برای خرید اینترنتی و حضوری، پرداخت قبوض و … استفاده کرد.
- مزایای کارت‌های اعتباری:
احتمال سوءاستفاده‌های اطلاعاتی کم‌تر است.
مسئولیت دارنده کارت در صورت سرقت کارت یا اطلاعات آن محدودتر است.
موسسات معمولا امتیازات و تخفیف‌‌هایی را برای دارندگان کارت اعتباری در نظر می‌گیرند.
با رفتار مسئولانه در برابر بازپرداخت اعتبار، می‌توان رتبه اعتباری و سقف اعتبار را افزایش داد.
- معایب کارت‌های اعتباری:
در حین بازپرداخت اعتبار، به آن نرخ بهره تعلق می‌گیرد.
برخی موسسات برای اعطای خط اعتبار به صورت سالیانه از شما کارمزد دریافت می‌کنند.
ممکن است بیش از توان مالی خود از اعتبارتان مصرف کنید که باعث بدهکار شدن شما و در نتیجه افت رتبه اعتباری می‌شود.
-
کارت مجازی (Virtual Card)
کارت مجازی یکی از انواع کارت بانکی است که به صورت غیر فیزیکی صادر می‌شود و مشخصات آن از جمله شماره کارت 16 رقمی، تاریخ انقضا و کد CVV به صورت دیجیتال و مجازی ثبت می‌شود. این کارت‌ها می‌توانند جایگزین کارت‌های فیزیکی و پول نقد باشند. کارت مجازی در واقع همان کارت نقدی یا اعتباری است که به عنوان مجموعه‌ای از داده‌ها ذخیره می‌شود.
تقریباً همه نهادهای صادرکننده کارت از بانک‌های سنتی گرفته تا نئوبانک‌ها می‌توانند کارت مجازی برایتان صادر کنند. برخی از کارت‌های مجازی قابل استفاده مجدد هستند؛ اما برخی از صادرکنندگان، کارت‌های مجازی‌ای ارائه می‌کنند که فقط یک بار قابل استفاده است.
کارت مجازی چه کاربردی دارد؟
اطلاعات کارت مجازی را می‌توان در دستگاه‌هایی مانند تلفن همراه یا ساعت هوشمند ذخیره کرد و از آن برای پرداخت‌های غیرتماسی در فروشگاه‌های فیزیکی یا آنلاین استفاده کرد. با استفاده از کارت مجازی نمی‌توان از دستگاه خودپرداز پول نقد برداشت کرد.
- مزایای کارت‌های مجازی:
امنیت بسیار بالایی دارند زیرا این کارت‌ها شماره حساب یا شماره کارت واقعی شما را پنهان می‌کنند.
می توان آن را به یک کیف‌پول دیجیتال مانند Apple Pay یا Google Pay اضافه کرد.
این کارت‌ها به محض صدور قابل استفاده هستند.
معمولا استفاده از آن‌ها شامل کارمزد نمی‌شود.
- معایب کارت‌های مجازی:
در فروشگاه‌ها فقط از طریق کیف‌پول دیجیتال قابل استفاده هستند.
این کارت‌ها موقتی هستند بنابراین گزینه خوبی برای پرداخت‌های مکرر یا برداشت وجه نقد نیستند.
-
کارت پیش‌پرداخت (Prepaid Card)
کارت‌های پیش‌پرداخت توسط بانک‌ها یا مؤسسات مالی صادر می‌شوند و دارای مبلغ مشخصی از وجوه هستند که می‌توانید از آن برای خرید یا پرداخت استفاده کنید. کارت‌های پیش‌پرداخت مانند کارت‌های نقدی یا اعتباری دارای شماره کارت و تاریخ انقضا هستند، اما به حساب بانکی متصل نیستند. برخی از کارت‌های پیش‌پرداخت را می‌توان مجدداً شارژ کرد و تا زمان انقضای آن از آن استفاده کرد.
از یک کارت پیش‌پرداخت می‌توان برای خرید در فروشگاه فیزیکی یا اینترنتی، پرداخت قبض، صورت‌حساب و برداشت یا واریز وجه استفاده کرد.
کارت هدیه
یکی از انواع کارت پیش‌پرداخت، کارت هدیه است که قبل از مصرف به میزان مشخصی شارژ می‌شود. تفاوت کارت هدیه با سایر کارت‌های پیش‌پرداخت این است که وقتی موجودی آن به طور کامل مصرف شد، دیگر نمی‌توان آن را مجدد شارژ کرد؛ به همین دلیل تاریخ انقضای این کارت‌ها نسبت به کارت‌های پیش‌پرداخت کوتاه‌تر است. همچنین در کارت‌های پیش‌پرداخت امکان برداشت وجه نقد وجود ندارد.
- مزایای کارت پیش‌پرداخت:
احتمال ولخرجی و یا استفاده بیش از حد از اعتبار وجود ندارد.
نیاز به افتتاح حساب بانکی ندارد.
قابلیت شارژ و استفاده مجدد دارد.
- معایب کارت پیش‌پرداخت:
تقریبا انجام هر عملیات بانکی از جمله فعال‌سازی، شارژ مجدد، خرید، برداشت و … در آن شامل کارمزد می‌شود.
ممکن است برخی از فروشندگان کارت پیش‌پرداخت را نپذیرند.
کدام‌یک از انواع کارت بانکی برای من مناسب است؟
دانستن این که کدام نوع کارت بانکی را برای خود یا اعضای خانواده‌تان انتخاب کنید ممکن است گیج‌کننده باشد. برای آسان‌تر کردن انتخاب برای شما، در عکس زیر انواع کارت بانکی را مقایسه کرده‌ایم:
خط اعتبار در اعتبارینو چه نوع کارتی دارد؟
اعتبارینو برای مشتریان خود که درخواست اعتبار می‌کنند، کارت اعتباری مجازی صادر می‌کند. یعنی تمام مشخصات این کارت اعتباری به صورت دیجیتال ایجاد و ذخیره‌سازی می‌شود و کارت فیزیکی برای آن وجود ندارد. مشتریان اعتبارینو از طریق یک پنل کاربری به اطلاعات خط اعتبار خود دسترسی دارند و می‌توانند بدون نیاز به کارت فیزیکی، خریدهای اعتباری خود را مدیریت کنند.
جمع‌بندی
امروزه مشتریان انتخاب‌های مختلفی از انواع کارت‌های بانکی از جمله کارت اعتباری، کارت نقدی، کارت مجازی، کارت پیش‌پرداخت و کارت های هدیه دارند. مهم‌ترین نکته برای انتخاب نوع کارت، درک ویژگی‌ها، مزایا و محدودیت‌های هر نوع کارت است که در این مطلب به این موارد پرداختیم.
دیدگاه ها
ارسال دیدگاه